Банковские депозиты, их уровень инфляции

Настоящее положение в экономических системах отдельных стран, как и во всей мировой экономике, абсолютно не обещает никаких гарантий тем вкладчикам, которые решились сделать вложение в любой из банков. Положение таково, что на данный момент депозит потерял функцию безопасности для финансов. Причиной возникновения таких обстоятельств служит то, что ставки прибыльности вложений в российской валюте в отдельно взятых банках сегодня уже значительно ниже, чем темпы потребительской инфляции. Имея в своих владениях серьезные финансовые ресурсы, крупные банки способны уменьшить ставки по процентам, но это может длиться ровно столько, сколько будет оставаться ресурсов на межбанковском рынке.

Излишество рублевой ликвидности вынуждает банки постепенно снижать ставки по процентам не депозитные вложения. За прошлый год прибыльность срочных депозитов уменьшилась практически в 2 раза. Текущие ставки большого количества банков остаются на порядок выше, чем те, которые должны были бы наблюдаться в действительности.  Как гласит статистика, приемлемая на данный момент банковская процентная ставка по депозитным вложениям для физ. лиц должна не заходить за пределы 12,4%. Но мы можем наблюдать, как банки заключают со своими вкладчиками договоры на 20% и более.

Какие могут быть последствия, если депозитная ставка отстает от уровня инфляции? Большинство инвесторов в банковские учреждения на данный момент не могут на 100% надеяться на безутратность своих средств от таких факторов, как наступившее обесценивание. Это распространяется и на тот случай, если финансы лежат не тех счетах, где нет права на досрочное снятие. Некоторые депозитные программы, которые предлагаются множеством банков, уже отстали от уровня инфляции. К примеру, программы сбережения у таких финансовых гигантов как Траст и Москва, подразумевают оформление депозитов на годовой срок под 8,5-9%,  что в равной степени соответствует уровню инфляции, а то и меньше его. Главной причиной подобных случаев становится общее положение на рынке. Поэтому даже самый авторитетный и крупный банк не способен изменить ход игры. Но, как полагают специалисты, снижение депозитных процентов ведет за собой и некоторые достоинства. В главной степени это сыграет важную роль при уменьшении процентных ставок по кредитам, которые очень нужны множеству российских предприятий.

Подобную ситуацию мы можем встретить и в прочих банках. Самые интересные депозиты гарантируют своим клиентам самый высокий из возможных кредитных процентов – 8,5%. Отдельные банки разъясняют свое положение поднятием количества финансовых вложений, что влечет за собой рост банковского капитала и уменьшение размера кредитного портфеля. В таких случаях можно увидеть скрытое снижение как кредитной, так и депозитной процентной ставки.

Существуют банки, где продолжает оставаться уровень кредита на отметке 9,5%. Одним из них является ВТБ банк. Он объясняет положение дел тем, что банк производит страховку финансовых рисков на инвестиции своих вкладчиков. В данном случае, если произойдет обесценивание рубля по отношению к доллару, то потери инвестора компенсируются страховой премией.

Практически каждый банк концентрирует внимание на уровне настоящей инфляции, который играет ключевую роль в формировании конечной величины ставки по процентам. Если давать оценку общему коэффициенту прибыльности банков, то он формируется не только самой инфляцией, но также и отношением спроса и предложения. В любые времена стоимость депозита формировалась рынком, наличием определенных средств у банка, а также его финансовая политика. Стоит предположить, что если в сложной экономической ситуации 10 ключевых банков объявят о процентной ставке на уровне 5%, то остальные менее влиятельные банки подневольно подстроятся под это решение. Вряд ли кто-то из клиентов станет брать кредит под 20% годовых. И в итоге банк не способен ориентировать размер процентной депозитной ставки на отметке 14% годовых. Если будет проясняться движение к росту уровня инфляции, то это повлечет за собой и рост процентных ставок

Похожие записи:

Поисковые запросы

Банковские депозиты, их уровень инфляции: 11 комментариев

  1. Василий

    По-моему, для образованных людей это давно и широкоизвестный факт, что процентная ставка по депозитам не покрывает уровня инфляции. Особенно это касается долгосрочных вложений. Тем, кто ложит деньги на депозит нужно просто смириться с таким положением вещей, либо искать более эффективный инструмент инвестирования.

    Показать...
    1. Яловега Лариса

      Увы, Василий, не все в этом мире и в этой стране имеют высшее образование, тем более в сфере экономики или финансов. Я думаю, для многих этот факт стал не слишком приятной неожиданностью.
      Тем не менее, как раз таки для простых людей особой альтернативы депозитам нет. Как разумно вкладывать в недвижимость они не знают, а покупают квартиры под дальнейшую сдачу в аренду/наследство. Другие инструменты инвестирования и вовсе требуют узкоспециализированных знаний.

      Показать...
  2. Людмила

    Банковские проценты по депозитам и кредитам — вещи взаимосвязанные. Повышение одного, обязательно ведет за собой автоматическое повышение другого. Оно и понятно. Банк выступает своего рода посредником: берет с населения деньги под процент (депозиты) и выдает другой части населения (кредиты). Разница между двумя этим процентами и есть прибыль банка.

    Показать...
  3. Валя

    Все естественно понятно, что проценты по вкладам, сейчас довольно низкие, но мне проще хранить деньги в банке. А если они просто будут лежать дома, то даже минимальной прибыли не будет. Да и опасно в наше время хранить крупные суммы денег дома.

    Показать...
  4. Лика.Н

    К сожалению, наши банки с их мизерными процентами по депозитным вкладам, попросту не успевают за ростом инфляции. А может быть и не хотят успевать. Скорее всего не хотят. Пока совсем не раззорятся, не обратят внимание на вкладчиков. А пока выплывают за счет обслуживания юридических лиц и предприятий.

    Показать...
  5. Василь Хомич

    Я уж и не знаю, как практически каждый банк концентрирует внимание на уровне настоящей инфляции. Потомучто именно практика показывает, что инфляция по стране год от года только растет. А процентные ставки по вкладам напротив, все эти годы с завидным постояноством стабильно низкие и расти не собираются. Ну разве я не прав?

    Показать...
  6. Ольга Ветрова

    Наверное нашим депутатам, правительству, влиятельным финансистам уже давно пора обратить внимание на эту проблему. И не только на словах. Пора уже что-то делать! Инфляция зашкаливает, цены растут, тарифы увеличиваются. И только в банках все спокойно. Ноль движения.

    Показать...
  7. Мадам

    Ну почему же ноль движения? В банках падают проценты по вкладам. Одно радует, что проценты становятся ниже и для желающих получить кредит. Хотя как радует? Чисто теоретически только. Ведь, как правило, вкладчики и получатели кредитов — это совершенно разные люди.

    Показать...
  8. Олег

    Как не крути, депозит — это не средство преумножения капитала. Это средство накопления, своего рода страховка, что деньги не будут потрачены. Да, хотелось бы чтобы процент по ним был по-больше, но таковы условия игры под названием «депозиты» мы сами на них соглашаемся, подписывая договор.

    Показать...
  9. Лиза Зима

    Знаете, а я не вижу особой разницы между понятиями «преумножение капитала» и «средство накопления». Это в общем -то одно и то же, если мы говорим о депозитах, о наличии счета в банке. В противном случае можно завести дома копилку или сейф и складывать деньги туда и пусть себе копятся. Но мы же так не хотим, мы хотим чтобы проценты приростали. Ведь так?

    Показать...
  10. Артур

    Обратил внимание на фразу о том, что ставка по депозитам не должна заходить за 12,4%. Господа, так она и не заходит! Где это вы видели такие проценты? А уж 20%, о которых гласит следующее предложение, это вообще из жанра фантастических рассказов! Вот пройдите по сайтам известных банков и более 10% вы там не увидите!

    Показать...

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *